Montrer le sommaire Cacher le sommaire
L’assurance vie est un instrument financier qui protège vos proches contre d’éventuelles difficultés financières en cas de décès. Ce type de police est particulièrement utile pour assurer la sécurité financière des membres de la famille, conjoints ou enfants. Notamment en présence d’engagements financiers tels que des hypothèques, des prêts ou des frais scolaires.
Vous avez souscrit à un contrat d’assurance vie ? Le début de l’année est souvent synonyme de réception de votre relevé annuel. Ce relevé contient des informations importantes concernant votre contrat. Il est important de savoir combien vos investissements ont généré. Tout comme il est important de prendre en compte les frais relatifs à vos opérations. Alors, comment interpréter ce relevé ? Nos confrères de MoneyVox nous éclaire sur la question.
Le rendement du fonds en euros sur votre relevé d’assurance vie
Souscrire une assurance est une décision importante qui vous permet de vous protéger des imprévus. Mais aussi d’assurer une sécurité financière pour vous, votre famille ou votre patrimoine. Cependant, il est essentiel de connaître et d’évaluer certains aspects clés qui figurent sur votre relevé annuel.
Sur votre relevé annuel d’assurance vie, figurent d’abord les informations essentielles, telles que le gestionnaire de votre contrat et la date à laquelle vous l’avez souscrit.
Ensuite, vous pourrez consulter l’état de vos comptes au 31 décembre 2024. Cela vous permettra alors d’éplucher en détail vos placements.
À lireLa démarche à ne surtout pas oublier pour toucher vos aides de la CAF cet étéEn ce qui concerne le fonds en euros, qui offre une garantie en capital, vous pourrez lire le montant des intérêts que vous avez perçus en euros ainsi que le taux de rendement net après déduction des frais de gestion.
Pour mémoire, ce rendement se calcule en fonction du taux de participation aux bénéfices et du taux minimum garanti. Cela vous permettra alors d’évaluer la performance de votre contrat d’assurance vie. Et surtout de comparer son efficacité avec celle d’autres contrats et assureurs.
Les gains des unités de compte
Pour optimiser vos gains, il se peut que vous ayez investi une part plus ou moins importante de votre capital dans des unités de compte (UC). A noter que celles-ci ne font pas l’objet d’une garantie en capital.
À l’instar du fonds en euros, les performances des UC figurent aussi en détail dans votre relevé annuel. Vous y trouverez le nombre de parts pour chaque UC. Mais aussi, leur valeur liquidative (au 31 décembre) ainsi que le montant que vous avez investi.
Il est essentie de comparer cette évolution avec celles des années antérieures. Cela vous permettra alors de vérifier si le rendement global de votre assurance vie est en adéquation avec votre niveau de risque.
L’investissement en UC permet aussi de bénéficier de taux boostés sur le rendement du fonds en euros. De plus en plus d’assureurs mettent en place un système de bonification pour les clients qui allouent une partie de leurs versements à des UC.
À lireDes millions de salariés vont bientôt recevoir une prime : les Français concernésComme l’indique MoneyVox, à titre d’exemple, au Crédit Agricole, pour le contrat d’assurance vie grand public Predissime. 9 série 2, ceux qui ont investi au moins 50 % de leur capital dans des UC ont pu voir le rendement du fonds en euros atteindre 3,20 %. Contre 2,40 % pour ceux qui ont investi moins de 25 % d’UC dans le contrat.
Selon France Assureurs, la fédération professionnelle de l’assurance, la collecte nette de l’assurance vie en 2024 s’élevait à 29,4 milliards d’euros. Donc en hausse de 28,2 milliards d’euros par rapport à 2023. À la fin de 2024, l’encours total atteint 1. 989 milliards d’euros, un montant record dont la part en UC représente 38 % pour l’année. Ce qui est donc en légère baisse par rapport à 2023 (40 %).
Les frais relatifs à votre assurance vie
Sur le relevé d’assurance vie figurent aussi les frais que votre assureur a facturés au cours de l’année 2024. « Il faut vérifier les frais de gestion, généralement situés entre 0,60% et 1% pour le fonds en euros et les frais prélevés sur les unités de compte », précise Gilles Belloir, directeur général de Placement-Direct, que MoneyVox a relayé.
Les indices de référence
L’indice de référence définit l’univers d’investissement dans lequel le gestionnaire d’une unité de compte (UC) agit. Pour chaque UC, si un indice est disponible, il doit figurer sur le relevé.
Si les gains sont moyens et que les frais sont importants, il serait judicieux de réfléchir à un éventuel ajustement de vos investissements. Surtout si la performance de l’UC est inférieure à celle de son indice de référence.
Les opérations
Sur votre relevé, figurent également les opérations que vous avez réalisées au cours de l’année passée. Cela inclut tous les versements, arbitrages, mouvements ainsi que les rachats que vous auriez effectués.
Source : MoneyVox
